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Lorsqu’on a un besoin urgent d’argent, ou tout simplement qu’on souhaite financer un projet important, le recours à un prêt bancaire peut être une solution bien trop lente et laborieuse.
Heureusement, il existe d’autres solutions de financement intéressantes comme le peer-to-peer (P2P) ou prêt entre particuliers. Il s’agit d’un système de prêt innovant grâce auquel vous pouvez emprunter ou prêter des fonds avec plus de facilité.
Découvrez l’essentiel de ce que vous devez savoir au sujet du prêt en P2P et son fonctionnement.
Présentation du Peer To Peer
Le peer-to-peer est un système financier de prêt de particuliers à particuliers. Il permet de réunir emprunteurs et prêteurs sur une plateforme de crowdfunding agréée. Vous pouvez obtenir un prêt directement auprès d’un particulier (personnes physiques ou entreprises…), le tout sans recourir à la banque.
Le P2P est soumis aux règles légales des contrats de prêt : le prêteur s’engage à allouer de l’argent à l’emprunteur qui s’engage à le restituer avec les intérêts. Il permet aussi bien à une entreprise de lever les fonds qu’à un particulier de rénover ou d’aménager sa maison par exemple.
Il a pour idée de faciliter l’accès au crédit pour les ménages qui ne disposent pas de garanties solides et nécessaires pour contracter un prêt auprès des organismes bancaires. L’objectif étant d’accéder à des crédits à des conditions relativement souples tout en limitant les coûts liés à l’intermédiation bancaire notamment.
Comment fonctionne un prêt en P2P ?
Le fonctionnement du prêt en P2P est relativement simple. Il réunit au premier plan 3 acteurs : les prêteurs qui investissent dans le prêt, l’emprunteur qui sollicite du crédit, et la plateforme P2P qui sert d’intermédiaire et prélève une commission en contrepartie de ses services. En pratique, prêteurs et emprunteurs éligibles vont s’inscrire sur une plateforme P2P.
Les emprunteurs vont soumettre leur projet et le montant du prêt sollicité sur la plateforme. Celle-ci évalue le profil des emprunteurs et leur attribue un score de crédit ou note de solvabilité en fonction des risques qu’ils présentent. La plateforme met ensuite à la disposition des prêteurs qui investissent toutes ces informations nécessaires à leur prise de décision.
Les prêteurs quant à eux peuvent alors choisir les projets dans lesquels ils souhaitent placer leur argent ainsi que leurs critères (montant prêté, taux d’intérêt, durée…) que l’emprunteur peut généralement négocier. Les fonds collectés sont transférés sur le compte de l’emprunteur et l’opération se solde par un contrat.
Comment bien investir en P2P ?
Pour réussir votre investissement en P2P il est conseillé de suivre quelques règles simples afin de minimiser les risques et d’optimiser le rendement de votre placement. Il faut avant tout déterminer votre profil d’investisseur. Ce qui implique de définir vos objectifs financiers, le capital que vous pouvez vous permettre d’exposer et votre degré de tolérance au risque.
Cela fait, vous devez ensuite choisir minutieusement les plateformes sur lesquelles vous souhaitez investir. Optez pour des plateformes légales, sécurisées et avec de bons taux de rendement. Enfin n’investissez jamais tout votre capital dans un seul projet. Répartissez vos prêts sur plusieurs projets et investissez dans plusieurs plateformes P2P pour minimiser la gravité des pertes en cas de défaillance de l’emprunteur ou de faillite de la plateforme
